Přehledný postup financování

Jak podnikatelské financování funguje

Od vyplnění nezávazného formuláře přes individuální posouzení až po případné předložení konkrétních podmínek. Podívejte se, jaké informace potřebujeme a co můžete v jednotlivých krocích očekávat.

  • Srozumitelný postup
  • Individuální posouzení
  • Podklady podle situace
  • Podmínky předem k prostudování
Zobrazit celý postup Přejít k formuláři

Odeslání formuláře nepředstavuje schválení, příslib poskytnutí ani závaznou nabídku financování.

Proces krok za krokem

Co následuje od odeslání formuláře

Jednotlivé kroky se mohou podle konkrétní situace lišit. Základní průběh posouzení však zůstává přehledný a srozumitelný.

01

Vyplnění nezávazného formuláře

Uvedete základní identifikační a kontaktní údaje, IČO, požadovanou částku, dobu splácení, příjmy, pravidelné závazky a podnikatelský účel.

Kontaktní údaje IČO Částka a splatnost
02

Prvotní kontrola informací

Zkontrolujeme, zda jsou údaje dostatečné pro základní posouzení a zda požadované financování odpovídá podnikatelskému účelu.

Úplnost údajů Podnikatelský účel Základní vyhodnocení
03

Případné doplnění podkladů

Pokud jsou pro posouzení potřebné další informace, kontaktujeme vás a přesně sdělíme, které dokumenty nebo údaje je nutné doplnit.

Podklady podle situace Individuální komunikace
04

Individuální vyhodnocení

Posoudí se ekonomická situace, podnikatelský účel, požadovaná částka, pravidelné závazky a případné zajištění.

Příjmy Závazky Schopnost splácet
05

Sdělení výsledku a dalšího postupu

Po vyhodnocení vám sdělíme, zda je možné pokračovat. Pokud ano, obdržíte konkrétnější informace o dostupných parametrech a potřebných následujících krocích.

Výsledek posouzení Možné podmínky Další postup
06

Dokumenty a smluvní podmínky

Před případným uzavřením smlouvy obdržíte konkrétní kalkulaci nákladů a smluvní dokumenty k prostudování. Teprve poté se rozhodujete, zda podmínky přijmete.

Přesná kalkulace Smluvní dokumentace Čas k prostudování
První krok můžete udělat nezávazně

Odeslání formuláře není souhlasem se smlouvou ani příslibem schválení financování.

Přejít k formuláři
Individuální vyhodnocení

Jaké informace při posouzení zohledňujeme

O výsledku nerozhoduje jeden izolovaný údaj. Posuzuje se kombinace informací o podnikání, ekonomické situaci a zamýšleném využití finančních prostředků.

Možnosti pro podnikatele a firmy
01

Podnikatel a jeho činnost

Identifikace, IČO, obor a základní informace o vykonávané podnikatelské činnosti.

02

Podnikatelský účel

Na co budou prostředky využity a jak financování souvisí s provozem nebo rozvojem podnikání.

03

Příjmy a ekonomická situace

Příjmy z podnikání a případné další příjmy, které mohou být relevantní pro celkové posouzení.

04

Pravidelné závazky

Splátky úvěrů, půjček, leasingů a další pravidelné finanční povinnosti.

05

Požadovaná částka

Přiměřenost částky vzhledem k účelu, ekonomické situaci a schopnosti splácet.

06

Případné zajištění

U vyšších částek také vlastnictví, hodnota a právní stav nabízených nemovitostí.

Dvě základní možnosti

Financování bez zajištění a se zajištěním

Způsob řešení se odvíjí zejména od požadované částky, ekonomické situace a výsledku individuálního posouzení.

Orientačně do 300 000 Kč

Možnost bez zajištění nemovitostí

U nižších částek může být podle výsledku individuálního posouzení dostupná varianta bez zajištění nemovitostí.

  • Pro konkrétní podnikatelský účel
  • Posouzení příjmů a závazků
  • Individuálně stanovené parametry
  • Bez automatického nároku na schválení
Zpravidla nad 300 000 Kč

Financování se zajištěním nemovitostí

U vyšších částek se zpravidla posuzuje možnost zajištění nemovitostí a její právní i ekonomická vhodnost.

  • Kontrola vlastnictví nemovitostí
  • Posouzení existujících zatížení
  • Vyhodnocení hodnoty zajištění
  • Podmínky konkrétního poskytovatele

Hranice 300 000 Kč je pouze orientační. Konkrétní způsob financování, požadavky na zajištění a další podmínky lze určit až po individuálním posouzení formuláře a případných podkladů.

Podklady podle situace

Kdy mohou být potřeba další dokumenty

Prvotní formulář obsahuje základní údaje potřebné k orientačnímu posouzení. Rozsah dalších podkladů se určuje až podle konkrétní situace.

Neposílejte všechny dokumenty předem

Pokud bude něco potřeba doplnit, sdělíme vám přesně, jaký dokument požadujeme a proč je pro posouzení důležitý.

01

Příjmy z podnikání

Například výpisy z účtu, daňové podklady, účetní přehledy nebo jiný doklad odpovídající způsobu podnikání.

02

Podnikatelský účel

Nabídka, rozpočet, objednávka, smlouva, faktura nebo jiný podklad vysvětlující zamýšlené použití prostředků.

03

Pravidelné závazky

Informace o existujících úvěrech, leasingu a dalších pravidelných finančních povinnostech.

04

Doklady k nemovitostem

U financování se zajištěním mohou být potřeba údaje o vlastnictví, zatížení a stavu nabízených nemovitostí.

Připravujete se na vyplnění formuláře? Orientační částku a dobu splácení si můžete nejprve nastavit v naší kalkulačce.

Otevřít kalkulačku
Výsledek prvotního vyhodnocení

Co následuje po předběžném posouzení

Podle výsledku může být potřeba údaje doplnit, lze pokračovat k přípravě konkrétnějšího návrhu, nebo financování za daných okolností není možné.

01

Potřebujeme něco doplnit

Kontaktujeme vás a vysvětlíme, které informace nebo dokumenty jsou nutné pro dokončení individuálního posouzení.

02

Lze připravit předběžný návrh

Pokud jsou základní předpoklady splněny, mohou být připraveny orientační parametry dalšího možného postupu k vašemu prostudování.

03

Nelze pokračovat

Pokud financování neodpovídá podmínkám nebo ekonomické situaci, může být další pokračování odmítnuto bez vzniku nároku na financování.

Předběžně příznivý výsledek ještě není finálním schválením

Konečný výsledek může záviset na ověření údajů, doložení dokumentů, vyhodnocení případného zajištění a schválení konkrétním poskytovatelem.

Důležité rozlišení

Předběžný návrh není finální nabídkou

Předběžné informace slouží k orientaci a seznámení s možným způsobem řešení. Závazné jsou až konkrétní smluvní dokumenty odsouhlasené smluvními stranami.

První fáze

Předběžný návrh

Může shrnovat orientační parametry, se kterými lze podle dosud získaných informací dále pracovat.

  • Není určen k podpisu
  • Nepředstavuje závaznou nabídku
  • Může se po ověření údajů změnit
  • Nezakládá nárok na poskytnutí prostředků
Po dokončení posouzení

Konkrétní smluvní podmínky

Obsahují přesnou částku, cenu financování, splatnost, splátky, případné zajištění a ostatní smluvní ujednání.

  • Přesně stanovené finanční parametry
  • Podmínky čerpání a splácení
  • Případné zajištění financování
  • Dokumenty určené k prostudování
Chcete zahájit nezávazné posouzení?

Vyplňte základní údaje o svém podnikání, požadované částce a účelu financování.

Přejít k formuláři Možnosti financování
Vybraná hodnota: 50000
Zvolte orientační částku, o kterou máte zájem.
Vybraná hodnota: 1
Jméno a Příjmení
Rodné číslo potřebujeme pro ověření totožnosti a řádné posouzení Vaší žádosti o financování.
Uveďte průměrnou měsíční částku po odečtení nákladů.
Uveďte celkovou měsíční částku všech splátek úvěrů, půjček, leasingů, výživného a dalších pravidelných závazků.
Popište alespoň jednou větou, k jakému podnikatelskému účelu finanční prostředky využijete.

Orientační informace k financování

Informace uvedené na této stránce popisují obecný průběh individuálního posouzení. Konkrétní postup, rozsah potřebných podkladů a dostupné podmínky se mohou lišit podle podnikatelského účelu, ekonomické situace žadatele, požadované částky, případného zajištění a podmínek konkrétního poskytovatele.

Odeslání formuláře ani předběžně příznivý výsledek nepředstavují konečné schválení. Konečná částka, úroková sazba, poplatky, splatnost, měsíční splátka a případné zajištění musí být uvedeny v konkrétních dokumentech předložených k prostudování.
Otázky a odpovědi

Časté otázky k průběhu financování

Stručné odpovědi k formuláři, posouzení, doplňování dokumentů a případným smluvním podmínkám.

Je vyplnění formuláře závazné?

Ne. Formulář slouží k získání základních informací pro prvotní posouzení. Jeho odeslání nepředstavuje uzavření smlouvy, schválení ani závaznou nabídku financování.

Musím všechny dokumenty poslat hned?

Ne. Nejdříve postačí údaje uvedené ve formuláři. Pokud budou potřebné další podklady, kontaktujeme vás a sdělíme přesně, co je nutné doplnit.

Jaké údaje se při posouzení kontrolují?

Posuzují se zejména údaje o podnikateli, podnikatelský účel, požadovaná částka, příjmy, pravidelné závazky, schopnost splácet a případně nabízené zajištění.

Jak rychle se dozvím výsledek?

Doba posouzení závisí na úplnosti informací, složitosti situace, potřebě dalších podkladů a podmínkách konkrétního poskytovatele. Proto předem negarantujeme přesný termín.

Co znamená předběžné posouzení?

Jde o prvotní vyhodnocení údajů, které ukáže, zda může mít smysl pokračovat. Nejde ještě o konečné schválení a výsledné podmínky se mohou po ověření údajů změnit.

Je předběžný návrh určen k podpisu?

Ne. Předběžný návrh slouží k seznámení s možným řešením. Dokument určený k podpisu musí obsahovat konkrétní smluvní podmínky a musí být předložen samostatně.

Mohou se předběžné parametry změnit?

Ano. Ke změně může dojít například po ověření příjmů, závazků, podnikatelského účelu, údajů o nemovitostech nebo po vyhodnocení konkrétním poskytovatelem.

Kdy je potřeba zajištění nemovitostí?

U částek nad 300 000 Kč se zpravidla posuzuje financování se zajištěním nemovitostí. Tato hranice je orientační a konkrétní postup závisí na výsledku individuálního posouzení.

Kde si mohu nastavit orientační částku?

Částku a dobu splácení si můžete orientačně nastavit na stránce Kalkulačka . Výsledek kalkulačky však není nabídkou ani garancí schválení.